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完成上市!保险科技独角兽Lemonade的「突围」之路

作者: 发布时间:2020-07-07

原标题:完结上市!稳妥科技独角兽Lemonade的「包围」之路

备受重视的稳妥科技公司Lemonade于上星期四成功登陆纽交所,上市首日暴升135%。软银在其成功上市之后,将持有Lemonade 21.8%的股份。

这家总部坐落纽约的公司建立于2016年,经过AI和谈天机器人为租房者和房主供给稳妥,凭借App将产业稳妥变成一款更具千禧时代特征的产品。

Lemonade没有出售由闻名稳妥公司支撑的保单,而是在自己的资产负债表上保存索赔职责,使其能够在几分钟乃至几秒钟内付出稳妥索赔——因而,它的横空出世,也被认为是对传统稳妥事务的推翻。

Lemonade在提交给SEC的文件中表明,公司将在揭露商场初次揭露发行1100万股股票:这意味着,按IPO价格核算,该公司最多可筹资3.67亿美元,估值约为16亿美元。

不过,这一估值低于软银在2019年4月主导的最新一轮融资:其时Lemonade的估值为21亿美元——估值过高的WeWork和Uber,把软银面向更深的出资窘境,这现已不是什么业界隐秘了。但就现在的体现来看,Lemonade好像逆势而动。

出资者最关怀的仍是那个老问题:什么时分能盈余?要知道Lemonade在2018年的营收只要2250万美元,亏本5300万美元;上一年营收6700万美元,亏本更是上涨到1.085亿美元。

首席财政官Tim Bixby表明,Lemonade还没有“按方案”盈余,由于公司还在大力出资,在营销获客上耗资颇多。但他表明,公司“现已走上正确的轨迹”,并指出近年来的现金流和经营赢利率均有所改善。

Lemonade把盈余的重望寄托在了那些更年青、更新的客户身上,由于逾越70%的客户年纪在35岁以下,90%的客户是初次购买稳妥。(注:此为2018年数据)

Bixby着重:“咱们战略的中心是,在年青买家被大型稳妥公司吸引住之前,就把他们收入囊中。跟着这些客户年纪的增加,他们的产业价值、对稳妥的需求以及对咱们的价值都会上升。”

“出资者对稳妥的热心不容小觑。疫情期间,咱们的一切要害增加目标都坚持微弱,事务耐性十分强。”他弥补道。

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Bixby估量,Lemonade会在中期内会盈余,但短期内存在获客良机。最近他们扩展到欧洲商场,并方案为客户供给覆盖面更广的产品,例如行将推出的宠物稳妥,寿险与车险也在他们的方案之列。

Lemonade怎么为客户“做柠檬水”?

Lemonade的名字很简单让人想起那句有些拗口的谚语:“When life gives you lemons, make lemonade. ”而做稳妥某种程度上也是在为客户们,把危险这颗苦涩酸柠檬,做成一杯甜柠檬水。

2017年夏天,洛杉矶一名20多岁的男人戴上项圈,戴上金色假发,化装,并制作了一段手机视频,描绘了他的相机和其他电子产品是怎么被盗的。他将视频提交给了Lemonade,后者在两天内付出了677美元的索赔。

三个月后,同一个人穿戴牛仔裤和T恤,运用不同的名字、电邮地址和电话号码,又提交了一份视频索赔,声称他被盗的相机价值5000美元。但这一次,Lemonade的高度自动化体系却将这一事例标记为可疑。

上一年,这个屡教不改的诈骗犯穿戴粉色连衣裙又一次测验,成果再次被Lemonade的电脑挫折。

使用AI、App和其他技能为中心,Daniel Schreiber和Shai Wininger两位开创人正在将有着数百年前史的产业稳妥事务转变成一种千年友爱的消费品。

自己的“稳妥行外人”身份,在开创人们看来是加分项,由于这让他们有了不同的考虑空间。

48岁的首席执行官Schreiber出生于英国,在以色列长大,在伦敦取得法令学位,并开端在特拉维夫的一家公司从事技能并购作业。26岁的时分,他离开了一家网络安全公司。尽管这家草创公司并不成功,但Schreiber仍是持续在科技领域担任高档营销和办理职位。在建立Lemonade之前,他是以色列无线充电器制造商Powermat的总裁。

但他想在自己的创业公司再测验一次,想找到一个好点子。到2015年,他得出结论:稳妥业现已老练到了该应对科技推翻的机遇——“全世界每个人都需求稳妥”,但许多人不信任传统稳妥公司。

一位风投把Schreiber介绍给了Wininger,后者是一位自学成才的以色列编码和规划天才,现已与人一起创立了四家公司。45岁的Wininger很快签约成为联合开创人,担任技能和产品规划。

“当你是一个企业家,发现了这样的东西,那你有必要去寻求,这是一个千载一时的时机。”Wininger这样说道。

他们躲在房间里,从千禧一代人的视点动身,企图勾勒出那个抱负的稳妥公司蓝图——只要线上(没有纸质或稳妥经纪人)事务,本钱低,易于处理,“值得信任”。当然他们也没有疏忽稳妥专业知识,在2015年5月招募了有36年从业经历的Ty Sagalow,录用他为首席稳妥官。

这三个人一起做出了一个要害而斗胆的决议:与其出售由闻名稳妥公司支撑的保单(竞争对手Hippo和Jetty正是这样做的),不如成为一家持牌承运人,在自己的资产负债表上保存索赔职责。

这意味着Lemonade能够更快地付出索赔,并在共同的商业模式下运作,这一点也成为最大的营销亮点。

公司从稳妥费收入中提取25%,用于办理本钱和潜在赢利;别的75%用于为客户的索赔供给资金,购买再稳妥(以削减部分危险)和付出必定的税费;剩余的钱将捐给客户挑选的慈善机构。

不过,成为一家真实的、受监管的稳妥公司,意味着Lemonade需求更多的时刻和资金来寻求增加。到2017年,柠檬水在四轮融资中筹集了1.8亿美元。2019年,由亿万富翁Masayoshi Son的软银领衔,来自GV(Alphabet的危险部分)、Josh Kushner的Thrive Capital、德国稳妥公司安联、General Catalyst和OurCrowd等公司参加了3亿美元的融资。

他们的体现终究怎么?Lemonade泄漏,曾有一名纽约用户为失窃加拿大鹅皮大衣请求赔款,用时3秒,Lemonade在这3秒里让索赔机器人运转18个防诈骗算法,并发送银行指令在此人账户中存入729美元。

自动化体系也让Lemonade能以十分低的价格供给保单:租房者稳妥从每月5美元开端,房主从25美元开端。在Clearsurance网站上,Lemonade在租客稳妥客户满意度中排名第二,仅次于USAA。

尽管这家公司增加很快,但它的“膏火”曲线也很峻峭。

到2017年末,其赔付率(赔付金额除以收取的保费)是166%,而大型稳妥公司的赔付率不过65%至70%。其间一个重要原因是Lemonade的客户经历太少,无法充沛练习算法,它需求这些经历来同意请求人、定价危险,以及确认是否应该在无人介入的情况下付出索赔。

事实上,到2019年第一季度,它的赔付率现已降到了更健康的86%。Schreiber猜测,这一数字将持续跌落。“如咱们所见,数据正在逾越专业知识,这将对整个稳妥业冲击十分大。”他说。

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